Покупка авто — лизинг или кредит — чем отличаются и что выбрать?

Далеко не все знают, что такое лизинг и чем он отличается от обычного кредита. В этой статье будет приведена подробная информация об условиях кредитования, а также их основные отличия.

Условия лизинга

Лизинг — это разновидность финансовых услуг, а также одна из форм кредитования, которая применяется при приобретении основных фондов компании или просто крайне дорогих товаров физическими лицами. Простыми словами, представленное понятие можно охарактеризовать, как сдача чего-либо в аренду.

Как работает?

Автомобиль в лизинг — что это значит? Покупатель выбирает товар, который он желает приобрести и обращается в лизинговую компанию. Компания приобретает данный товар и передаёт его в пользование своему клиенту на определённый срок. В течение данного срока, покупатель выплачивает определённые ежемесячные платежи, а по окончанию срока действия договора, полученное имущество отдаётся во владение лизинговой организации. Также, покупатель имеет возможность выкупить объект по зафиксированной в договоре выкупной цене.

При оформлении заема на автомобиль чаще всего встречаются следующие условия:

1. Выплата первоначально взноса. Минимальный размер первоначального взноса в среднем составляет — 10% от полной стоимости, приобретаемого автомобиля.
2. Максимальный срок составляет — три года (однако некоторые компании могут предоставлять аренду на более длительные периоды).
3. Повышение размера ежемесячной выплаты. В среднем повышение идёт от 4% в год.

Также могут существовать программы со следующими условиями:

• Без выплаты первоначального взноса. Такие программы оформляются при повышенных требованиях, предъявляемых к клиенту. Кроме того, приобретаемый автомобиль в обязательном порядке должен быть новым.
• Оформление без оценки финансового состояния клиента. Такие программы позволяют клиентам заключить договор с минимальным количеством документов. Однако в этом случае повышается первоначальный размер взноса.
• Без повышения выплаты. Оформляя такую программу, сумма выплат будет равна окончательной стоимости автомобиля в салоне. Такие программы предоставляются только теми лизинговыми организациями, которые напрямую сотрудничают с поставщиками и приобретают у них продукцию с дополнительной скидкой.

Условия кредитования

Условия кредитования напрямую зависят от выбранной заёмщиком банковской организации. Кроме того, условия кредитования могут отличаться для физических и юридических лиц.

Основные условия кредитования:

1. Размер выдаваемого займа. Во всех банка стоят определённые лимиты на минимальную и максимальную сумму выдаваемого займа. Размер кредитования напрямую зависит от финансового состояния заёмщика, а также от его кредитной истории.
2. Срок погашения задолженности. Минимальным сроком потребительского займа обычно является — один год. Максимальный срок кредитования в различных банках может сильно отличаться. Так, некоторые банки предоставляют займы до 5 лет, а в других организациях можно оформить кредит на 10 лет и больше.
3. Процентная ставка. Процент является крайне важным показателем при оформлении кредита. Так что если заёмщик не хочет переплачивать огромные суммы, то ему необходимо искать банк, который предложит ему минимальную процентную ставку.

В чем разница?

Основные отличия между лизингом и кредитом:

1. Поиск автомобиля и оформление документов. При оформлении лизинга, поиском необходимого автомобиля, а также оформлением страховки регистрации ТС в ГИБДД занимается лизинговая компания без участия клиента. В случае с приобретением транспортного средства в кредит, все эти действия берёт на себя покупатель.
2. Экономия для предпринимателя. Так как при оформлении лизинга, объект не переходит во владение предприятия, то затраты на его покупку уходят амортизационные отчисления. Кроме того, НДС в этом случае будет выплачиваться постепенно с каждой выплаты. Таким образом, оформляя лизинг, предприниматель сможет сэкономить значительную сумму денег.
3. Схема погашения. При оформлении договора с банком, заёмщик обязан вносить ежемесячные платежи для погашения задолженности. Лизинговые компании предлагают своим клиентам различные схемы погашения долга, благодаря этому, человек может совершать платёж один раз в год или несколько месяцев.
4. Первоначальный взнос. При оформлении кредита на покупку автомобиля, первоначальный взнос составляет — от 15%. При оформлении автомобиля в лизинг, первоначальный платёж составит — 10% от стоимости.

Отличие требований к лизингополучателю и заёмщику

Отличия в требованиях к человеку, оформляющему лизинг, могут быть только в специальных программах. Так, некоторые компании готовы предоставить услуги без предоставления документов о наличии постоянных источников дохода.

В остальном, требования, предъявляемые к заёмщику и лизингополучателю, являются одинаковыми.

Кто собственник при лизинге и кредите?

Лизинг и кредит — разница:

• В первом случае, собственником является лизинговая компания, которая передаёт право на владение имуществом своему клиенту на определённый период времени. По истечению указанного в договоре срока, клиент имеет возможность выкупить имущество у лизинговой компании по фиксированной цене.
• При оформлении кредита, собственником выступает заёмщик. Однако, если человек не сможет погасить имеющуюся задолженность, то банк в праве взыскать приобретённое на выданные деньги имущество.

Рекомендуем прочитать: чем отличается завещание от дарственной на квартиру или дом?

В чем разница между дебетовой, кредитной и картой рассрочки? Ответ смотреть здесь.

Чем лизинг отличается от аренды — что выгоднее, сходства и различия: https://gderaznica.ru/ecomonica/lizing-i-kredit.html

Недостатки лизинга

К основным недостаткам относят:

1. Конечная стоимость товара выходит немного больше, чем при покупке этого же товара в кредит.
2. Увеличение финансовых рисков предпринимателя.
3. Клиент не является собственником полученного товара.

Что лучше — лизинг или кредит?

Для предпринимателей лизинг однозначно является лучше, чем кредит, так как они смогут сэкономить на первоначальном взносе, а также на выплате налогов.

Где лучше провести отпуск: Сейшельские острова или Мальдивы можно прочитать здесь

Для физических лиц оформлять покупку товара в лизинг выгодно только по специальным программам от лизинговых компаний. В остальных случаях, выгода будет не существенной.

Видео: в чем разница между лизингом и кредитом?