Далеко не все знают, что такое лизинг и чем он отличается от обычного кредита. В этой статье будет приведена подробная информация об условиях кредитования, а также их основные отличия.
Условия лизинга
Лизинг — это разновидность финансовых услуг, а также одна из форм кредитования, которая применяется при приобретении основных фондов компании или просто крайне дорогих товаров физическими лицами. Простыми словами, представленное понятие можно охарактеризовать, как сдача чего-либо в аренду.
Как работает?
Автомобиль в лизинг — что это значит? Покупатель выбирает товар, который он желает приобрести и обращается в лизинговую компанию. Компания приобретает данный товар и передаёт его в пользование своему клиенту на определённый срок. В течение данного срока, покупатель выплачивает определённые ежемесячные платежи, а по окончанию срока действия договора, полученное имущество отдаётся во владение лизинговой организации. Также, покупатель имеет возможность выкупить объект по зафиксированной в договоре выкупной цене.
При оформлении заема на автомобиль чаще всего встречаются следующие условия:
- Выплата первоначально взноса. Минимальный размер первоначального взноса в среднем составляет — 10% от полной стоимости, приобретаемого автомобиля.
- Максимальный срок составляет — три года (однако некоторые компании могут предоставлять аренду на более длительные периоды).
- Повышение размера ежемесячной выплаты. В среднем повышение идёт от 4% в год.
Также могут существовать программы со следующими условиями:
- Без выплаты первоначального взноса. Такие программы оформляются при повышенных требованиях, предъявляемых к клиенту. Кроме того, приобретаемый автомобиль в обязательном порядке должен быть новым.
- Оформление без оценки финансового состояния клиента. Такие программы позволяют клиентам заключить договор с минимальным количеством документов. Однако в этом случае повышается первоначальный размер взноса.
- Без повышения выплаты. Оформляя такую программу, сумма выплат будет равна окончательной стоимости автомобиля в салоне. Такие программы предоставляются только теми лизинговыми организациями, которые напрямую сотрудничают с поставщиками и приобретают у них продукцию с дополнительной скидкой.
Условия кредитования
Условия кредитования напрямую зависят от выбранной заёмщиком банковской организации. Кроме того, условия кредитования могут отличаться для физических и юридических лиц.
Основные условия кредитования:
- Размер выдаваемого займа. Во всех банка стоят определённые лимиты на минимальную и максимальную сумму выдаваемого займа. Размер кредитования напрямую зависит от финансового состояния заёмщика, а также от его кредитной истории.
- Срок погашения задолженности. Минимальным сроком потребительского займа обычно является — один год. Максимальный срок кредитования в различных банках может сильно отличаться. Так, некоторые банки предоставляют займы до 5 лет, а в других организациях можно оформить кредит на 10 лет и больше.
- Процентная ставка. Процент является крайне важным показателем при оформлении кредита. Так что если заёмщик не хочет переплачивать огромные суммы, то ему необходимо искать банк, который предложит ему минимальную процентную ставку.
В чем разница?
Основные отличия между лизингом и кредитом:
- Поиск автомобиля и оформление документов. При оформлении лизинга, поиском необходимого автомобиля, а также оформлением страховки регистрации ТС в ГИБДД занимается лизинговая компания без участия клиента. В случае с приобретением транспортного средства в кредит, все эти действия берёт на себя покупатель.
- Экономия для предпринимателя. Так как при оформлении лизинга, объект не переходит во владение предприятия, то затраты на его покупку уходят амортизационные отчисления. Кроме того, НДС в этом случае будет выплачиваться постепенно с каждой выплаты. Таким образом, оформляя лизинг, предприниматель сможет сэкономить значительную сумму денег.
- Схема погашения. При оформлении договора с банком, заёмщик обязан вносить ежемесячные платежи для погашения задолженности. Лизинговые компании предлагают своим клиентам различные схемы погашения долга, благодаря этому, человек может совершать платёж один раз в год или несколько месяцев.
- Первоначальный взнос. При оформлении кредита на покупку автомобиля, первоначальный взнос составляет — от 15%. При оформлении автомобиля в лизинг, первоначальный платёж составит — 10% от стоимости.
Отличие требований к лизингополучателю и заёмщику
Отличия в требованиях к человеку, оформляющему лизинг, могут быть только в специальных программах. Так, некоторые компании готовы предоставить услуги без предоставления документов о наличии постоянных источников дохода.
В остальном, требования, предъявляемые к заёмщику и лизингополучателю, являются одинаковыми.
Кто собственник при лизинге и кредите?
Лизинг и кредит — разница:
- В первом случае, собственником является лизинговая компания, которая передаёт право на владение имуществом своему клиенту на определённый период времени. По истечению указанного в договоре срока, клиент имеет возможность выкупить имущество у лизинговой компании по фиксированной цене.
- При оформлении кредита, собственником выступает заёмщик. Однако, если человек не сможет погасить имеющуюся задолженность, то банк в праве взыскать приобретённое на выданные деньги имущество.
Рекомендуем прочитать: чем отличается завещание от дарственной на квартиру или дом?
В чем разница между дебетовой, кредитной и картой рассрочки? Ответ смотреть здесь.
Чем лизинг отличается от аренды — что выгоднее, сходства и различия: https://gderaznica.ru/ecomonica/lizing-i-kredit.html
Недостатки лизинга
К основным недостаткам относят:
- Конечная стоимость товара выходит немного больше, чем при покупке этого же товара в кредит.
- Увеличение финансовых рисков предпринимателя.
- Клиент не является собственником полученного товара.
Что лучше — лизинг или кредит?
Для предпринимателей лизинг однозначно является лучше, чем кредит, так как они смогут сэкономить на первоначальном взносе, а также на выплате налогов.
Где лучше провести отпуск: Сейшельские острова или Мальдивы можно прочитать здесь
Для физических лиц оформлять покупку товара в лизинг выгодно только по специальным программам от лизинговых компаний. В остальных случаях, выгода будет не существенной.
Видео: в чем разница между лизингом и кредитом?