Получить сегодня в финансовой организации овердрафт — наиболее простой и доступный способ оформления нецелевого банковского кредита. Но часто клиенты не понимают, в чем именно состоит отличие между кредитом и овердрафтом — это два разных продукта, которые может оформить банк. Потому так важно рассмотреть сам вопрос сходства и отличия, суть финансовых терминов и операций более детально.
Что такое овердрафт простыми словами
Овердрафт представляет собой форму кредитования, которая оформляется заемщику при условии, что запрашиваемая им сумма — больше лимита по карте. Но сам овердрафт имеет такие характеристики:
- Он краткосрочен по времени своего оформления — чаще всего не превышает полугода.
- Также как и по кредиту — на него банк начисляет проценты. Он должен быть возвращен в полном объеме до окончания периода кредитования.
- При его оформлении требуются обеспечения взятых на себя обязательств — залог или же наличие поручителя.
- Не предусматривает применение льготного периода и при этом оформляются при отсутствии претензий самого банка к клиенту — последний должен иметь положительное кредитное реноме.
Рекомендуем прочитать: чем отличаются банковские дни от рабочих?
Что такое кредит и его условия
Кредит представляет собой финансовую операцию, при которой одна сторона — кредитор, предоставляет иной стороне — заемщику, определенную сумму денег, под определенный процент и на конкретный срок. Заемщик со своей стороны принимает все условия кредитования и сумму долга, процент и сроки — по нему могут устанавливаться определенные кредитные каникулы, когда в счет долга платят лишь %, заемщик может платить сразу всю сумму займа или же вносить долг частями.
Сам же заем представляется банком при наличии:
- Постоянной прописки и гражданства страны, в которой оформляется кредит.
- Постоянной работы у заемщика, а если таковой не имеется — банк может и отказать в займе или выдать меньше заявленной в заявке суммы.
- Желательно иметь и определенный трудовой стаж, в особенности по последнему месту работы — 3–6 месяцев.
- Не иметь просрочек и задолженностей перед банком — так сказать положительное кредитное реноме. Также некоторые банки могут оформить заем без справок и поручителей — но в этом случае сумма будет минимальна, да и срок кредитования не будут отличаться своей длительностью.
Читайте также: что такое заявление и ходатайство?
Разница между кредитной линией и овердрафтом в банке
Овердрафт представляет собой заем, предоставляемый скорее для предпринимателей, оформляемый на короткий срок. Все дело в том, что в малом и среднем бизнесе это удобно, поскольку поступление денег у них идет чаще. Когда им необходима в короткие сроки определенная сумма денег — им есть смысл прибегнуть к помощи именно данного вида займа. Хотя как вариант — можно открыть в банке и кредитную линию, когда финансовая организация выдает юридическому лицу на протяжении определенного кредитного времени в рамках открытой кредитной линии суммы в пределах оговоренного и утвержденного лимита. В чем же состоит отличие между этими казалось бы одинаковыми финансовыми операциями и банковскими терминами.
Говоря об овердрафте для частных лиц — это одна из форм кредита, где сумма займа привязана к его дебетовой карте и также дает возможность пользоваться деньгами банка выше установленного по ней лимита. Например, дает возможность расплатиться за покупку в магазине, даже уйдя по своему лимиту «в минус».
Условия овердрафта и кредитной линии:
- Срок.
Их оформляют на короткий срок — чаще всего он не превышает 1–2 месяцев, при этом максимальный период кредитования не превышает пол года.
Отличается он долгим сроком кредитования. В этом случае все зависит от суммы займа и целей заемщика, и как показывает практика сроки кредитования могут стартовать от 1–3 месяцев и до 20 лет, в особенности, если речь идет об ипотеке.
- Сумма.
Определена объемом оборота денег на счете и зарплаты. Чем выше данные показатели — тем больше может быть предоставлена сумма в рамках овердрафта.
Зависит от самой цели кредита и уровня платежеспособности заемщика. В этом аспекте важным есть не только уровень дохода плательщика, но и сроки кредитования — даже с минимальным заработком, но большим сроком кредитования банк может оформить кредит.
- Погашение.
Он предусматривает полное погашение и автоматическое списание денег с лицевого счета заемщика.
Предусматривает возможность погашения частями или же получить на определенный промежуток времени так называемые кредитные каникулы, и покрытие идет из вносимых на счет денег.
- Сфера применения.
Чаще всего его оформляют крупные предприниматели, с большим оборотом денег
Кредитную линию чаще всего открывают мелкие и средние предприниматели, которые имею необходимость в постоянном финансовом вливании.
Читайте о том, как различить дебетовую карту от кредитной.
- Процентная ставка.
Плавающая — она зависит от срока и суммы. Если речь идет о крупном кредите — может быть снижена, но только на смотрение банка.
Ставка по займу — фиксированная и устанавливается при подписании финансового договора. В этом случае заемщик соглашается с заранее прописанным сроком и ставкой, графиком внесения по займу платежей.
- Получение денежных средств.
По первому запросу самого клиента — в рамках открытой линии он может получить нужную ему сумму денег в кратчайшие сроки.
Данный вопрос решается в индивидуальном порядке. В этом случае все зависит от поданного пакета документов, длительности их рассмотрения банком и принятом решении о выдаче заемных средств.
Чем и в каких случаях лучше пользоваться?
Выбор между двумя этими банковскими продуктами зависит от профиля самой компании и объема оборота средств — каждый метод имеет свои плюсы и минусы и потому стоит отталкиваться от каждой конкретно взятой ситуации и целей. Например, если вы планируете постоянно пользоваться деньгами банка — оптимально выбирать заем.
Читайте также: Курорты Алупки и Алушты — где лучше провести отпуск
Если же речь идет о финансовых операциях с привлечением собственных денег, а обращение к заемным средствам идет редко и только в самых крайних случаях — можно прибегнуть к помощи овердрафта, оформленного на счет.
Видео: что такое овердрафт?
