Одним из самых эффективных способов планирования платежных отношений становится факторинг. Данный процесс позволяет решить проблему, с которой сталкиваются множество представителей малого бизнеса — отсутствие оборотных средств. Различают два вида факторинга: с регрессом и без регресса.
Факторинг без регресса
Данный вид является самым простым и распространенным. В ситуации, когда дебитор вовремя не гасит задолженность, вся ответственность ложится на компанию-поставщика. Иными словами, такой вид договора подразумевает кредитование в счет задолженности дебитора. При этом взимается процент за пользование денежными средствами.
Такой вид факторинга не выгоден для компании поставщика, так как вся ответственность за своевременную оплату со стороны заказчика, ложится на плечи организации. В случае просрочки, компания будет обязана вернуть денежное вознаграждение и комиссионный сбор.
Регрессный, так же как и безрегрессный, факторинг, не являются юридическими терминами.
Поэтому компания поставщика вправе отказать в возмещении средств, если при подписании договора не был озвучен данный вопрос. Во избежание этой проблемы на стадии переговоров необходимо уточнить, какая сторона будет возмещать потери при возникновении задолженности.
Факторинг с регрессом
Этот вид менее привлекателен для клиентов, так как при просрочке оплаты, с них будет списана сумма задолженности. Однако этот способ популярен тем, что его цена намного ниже, нежели в том случае, если вся ответственность по выплатам ложится на факторинговую компанию.
Это направление финансовых отношений включает в себя широкий список по оказанию услуг:
- Плата за поставки.
- Процессы по поводу своевременной выплаты.
- С учетом оговоренных условий договора, проводится страхование рисков.
Большинство компаний предоставляют возможность отсрочки платежа до двух месяцев. При таком виде сотрудничества, в плюсе остаются обе стороны. При этом факторинговой компании выплачиваются проценты от суммы финансирования.
Читайте также: Курорты Алупки и Алушты — где лучше провести отпуск
Чем отличается от цессии?
Понятие факторинга и цессии близки по значению, но всё же имеют ряд значимых отличий. Самой распространенной трактовкой понятия «цессия» является соглашение о передаче задолженности со стороны дебитора. Иными словами данный термин означает «продажу долга».
Основными отличиями факторинга от цессии можно назвать следующие подпункты:
- Цессия, в отличие от факторинга, вступает в силу на основании закона РФ (Граждански кодекс).
- Передача долга может осуществляться как между физическими, так и юридическими лицами, без ограничений.
- Цель соглашения заключается в передачи долга.
Перечисленные пункты различия связаны с многочисленными условиями и схемами заключения этих двух видов договоров. Цессия возникает в ситуации, когда кредитор сам является должником третьего лица и расплачивается обязательствами собственного должника. Поэтому неудивительно, что в качестве таких обязательств выступают права на самую разную собственность.
Факторинг, лизинг и кредит — различия
Несмотря на то, что все эти понятия близки по значению, не стоит ставить между ними знак равенства.
Лизинг представляет собой услугу по аренде различных средств труда, в то время, как кредит дает возможность воспользоваться деньгами, взятую у банка под некоторую компенсацию (процент).
Стоит отметить, что при взятии кредита необходимо наличие залога, а при факторинге соблюдение данного условия не требуется.
Читайте также: каковы отличия простого от переводного векселя (тратта)?
Отличие привилегированной акции от обыкновенной. Ответ находится здесь.
Созаемщик, поручитель и заемщик по кредиту — в чем отличия: https://gderaznica.ru/ecomonica/sozaemshhik-poruchitel-i-zaemshhik.html
Преимуществом фактора в данном случае выступает простота оформления договора. Получение же кредита возможно только после предоставления необходимого пакета документов.
Выводы
В последнее время наблюдается увеличение количества создаваемых факторинговых компаний. Это, в свою очередь ведет к снижению процентной ставки за услуги. Такая тенденция свидетельствует о поднятии экономики страны.
В настоящее время компании вправе выбирать, какой из двух видов факторинга выгодней для них. В этом вопросе стоит брать в расчет уровень платежеспособности клиента, при этом необходимо иметь собственные возможности по привлечению займов в финансовых организациях.
Видео: что такое факторинг?
