Кредитные, дебетовые и карты рассрочки: основные отличия, преимущества и недостатки

Для того чтобы упростить процесс оплаты товаров и услуг, банки создали банковские карты. Кроме того, существуют две разновидности представленного продукта: кредитная и дебетовая. Далеко не все клиенты банков понимают, в чём состоит разница между ними. Так что, если вы хотите ознакомиться более подробно с преимуществами, недостатками и основными отличиями между представленными банковскими продуктами, то прочтите данную статью.

Рекомендуем прочитать: чем отличается обычное водительское удостоверение от национальных и международных?

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая — предназначена, прежде всего, для совершения оплаты за товары и услуги, за счёт денежных средств, хранящихся на счету клиента. Кроме того, дебетовые карты могут также выступать и зарплатными. В этом случае, работодатель будет перечислять заработную плату своих сотрудников банку, с которым заключён договор у компании, а банк, в свою очередь будет перечислять, полученные денежные средства на счета работников. Также дебетовые карты с недавнего времени стали применяться для перечисления пенсий и других социальных пособий.

Как получить дебетовую карту?

Процесс оформления карты довольно простой:

1. Для начала клиенту необходимо заполнить заявку на получение пластика. Сделать это можно, как на сайте банка, так и в любом отделении.
2. После получения заявки, банк приступает к непосредственному производству пластика.
3. Как только процесс изготовления будет завершён, клиенту останется лишь получить пластик и активировать его. Также существует и моментальный выпуск карты. В этом случае, клиент получает пластик сразу после того, как заполнит заявку.

Основные преимущества дебетовой карты:

1. Быстрое совершение оплаты за любые товары и услуги посредством специального терминала, который на сегодняшний день установлен практически во всех магазинах.
2. Осуществление денежных переводов с одного счёта на другой.
3. Получение наличных денежных средств без комиссии в любом банкомате.
4. Полное отсутствие комиссий за совершение оплаты товаров и услуг.
5. Бонусные предложения по использованию пластика (кэшбэк, бесплатные мили, скидки и т. д.).

Дополнительно читайте, в чем разница между банкоматом и теминалом.
Таким образом, дебетовая карта позволяет полностью заменить наличные денежные средства. Так что, обладая таким банковским продуктом, вы избавляетесь от нужды, постоянно носить с собой кипу бумажных купюр и бояться, что их украдут или они будут потеряны.

Дополнительно узнайте об отличиях между картой Мир Золотая от Мир Классическая Сбербанка.

Куба или Таиланд — что лучше для семейного отдыха можно прочитать здесь

В чем преимущества и недостатки кредитной карты?

Кредитная банковская карта — разновидность банковских продуктов, с помощью которой можно совершать оплату товаров и услуг, используя денежные средства банка. Таким образом, владельцы кредиток имеют возможность осуществлять покупки в долг, а по истечению определённого срока, возвращать деньги обратно.

Основные преимущества кредиток:

1. Оплата товаров и услуг в любых магазинах без комиссий.
2. Многие банки предлагают длительные льготный период, в течение которого можно вернуть всю сумму долга без процентов.
3. Высокий максимальный лимит кредитования.
4. Простой процесс выдачи.
5. Имеется возможность воспользоваться покупкой товаров в кредит сразу после погашения прошлого долга.
6. Отсутствие необходимости оформлять различные заявки для получения денежных средств в долг.

Основные недостатки:

• Завышенная процентная ставка по кредиту. Разница между процентной ставкой по обычному потребительскому кредиту в банке и процентной ставкой по кредитке может достигать до 15 процентов. Так что, если вы не способны погасить задолженность в льготный период, то выгоднее будет оформить обычный кредит.
• Плата за выпуск и годовое обслуживание. Практически все кредитки обладают определённой платой за выпуск и обслуживание.
• Комиссии за снятие наличных денежных средств. Кредитки, прежде всего, предназначены для совершения безналичных покупок, именно поэтому на них присутствует комиссия за снятие денежных средств, которая может достигать размера — от одного до пяти процентов от снимаемой суммы.
• Зависимость от банка. На сегодняшний день существуют такие категории граждан, которые оформляют на своё имя сразу по несколько кредитных карт. Таким образом, они становятся зависимыми от банка, так как они вынуждены постоянно погашать имеющуюся задолженность. При этом, если они пропустят платёж, то им будут начислены штрафные проценты.

Что такое карта рассрочки (Халва, Совесть, Хоум-Кредит)

В России относительно недавно появились карты рассрочки. Именно они стали настоящим прорывом года в банковской сфере. Однако такой банковский продукт не является новшеством, так как карты рассрочки используются во многих странах уже довольно давно.

Что же такое карта рассрочки? Такие карты позволяют своим владельцам совершать любые покупки в магазинах-партнёрах банка в рассрочку до одного года без переплаты, комиссий и первого взноса. Таким образом, с помощью такого продукта можно приобретать товары в беспроцентный кредит.

Как осуществляется покупка в рассрочку:

1. Клиент оформляет карту рассрочки в банке.
2. Далее он совершает покупку в магазинах-партнёрах.

Сумма покупки равномерно распределяется на каждый месяц (так, если покупка оформлена в рассрочку на 12 месяцев, то сумма покупки будет поделена на 12).

Каждый месяц в установленный день, покупатель перечисляет ежемесячный платёж, пока полностью не погасит долг. В случае если платёж будет просрочен, то банк начисляет клиенту штрафные проценты.

Читайте также: чем отличается ипотека от любого другого кредита, и что выгоднее?

Созаемщик, поручитель и заемщик по кредиту — в чем отличия? Ответ здесь.

В чем отличие овердрафта от кредита или кредитной карты: https://gderaznica.ru/ecomonica/overdraft-kredit-i-kreditnaya-karta.html

 

Какие существуют карты рассрочки в России?

В России особой популярностью пользуются следующие предложения:

• Совесть. Данный продукт представлен банком Киви.
• Халва. Выпускается Совкомбанком.
• Карта рассрочки. Выпускается в Хоум Кредит банке.

В чем отличия карт?

Основные отличия между кредитной и дебетовой картой:

• Штрафные проценты. При использовании кредитки, клиент обязан совершать минимальный ежемесячный платёж, чтобы погасить задолженность. В случае если этот платёж не будет совершён, клиенту начислят штрафные проценты.
• Годовое обслуживание. Практически все кредитки обладают платой за годовое обслуживание. Дебетовые или зарплатные в основном выпускаются бесплатно и не требуют платы за использование.
• Снятие наличных денежных средств. Владельцы дебетового пластика могут снимать деньги без процентов. Владельцы кредиток при снятии денег будут выплачивать комиссию, установленную банком.

Читайте также: чем отличается МРОТ от оклада?
Видео о том, что нужно знать про дебетовые и кредитные карты?