Перед многими семьями сегодня стоит вопрос приобретения собственной квартиры или дома. Так сумма покупки довольно крупная и каждый человек ищет наиболее подходящее предложение. Среди обилия банковских предложений важно различать кредит на потребительские нужды, ипотеку и ссуду.
Читайте также: в чем разница между апартаментами и обычной квартирой?
Отличие потребительского кредита от ипотечного
Потребительский заём — это сума средств которая выдается клиенту кредитной организацией на платной основе. Сумма средства при данном виде кредитования ограничена — до полумиллиона рублей. По сути заём выдается с целью удовлетворения потребительских нужд граждан, но банк не требует полного отчета о приобретенной собственности.
Денежные средства предоставляются на общих основаниях. Созаемщики, залог и поручительства здесь не актуальны. Ответ на заявку банк дает на основании справки 2-НДФЛ. Но можно предоставить дополнительные сведения о других источниках дохода.
Отличие данного вида кредитного соглашения от ипотеки в сумме ссуды.
Чем отличается ссуда от ипотеки?
Ссуда — это наиболее простая форма предоставления займа. В первую очередь от ипотеки её отличает отсутствие целевого назначения. Ссуда выдается на любые затраты граждан не связанные с нарушением закона.
Страхование не предусмотрено в обязательном формате. Риски банка компенсируются достаточно высокой ставкой. В чем разница — ссуда и ипотека? Кроме того можно выделить такие позиции по которым отличается ссуда:
- Отсутствие залога;
- Краткосрочность;
- Не обязательность первоначального платежа;
- Имеет место только страхование жизни и здоровья заемщика.
Жилищный кредит и ипотека — в чем разница?
Ипотека — долгосрочный кредит, который выдается с конкретной целью — для покупки дома или квартиры. Выдача займа не подразумевает передачу денежных средств в руки заемщику. Деньги будут перечислены на счет продавца.
Особенности ипотечного кредитования:
- Наиболее длительный срок возврата средств сред всех кредитных продуктов, до 30 лет.
- Наиболее крупные суммы — до 10 млн. рублей.
- Авансовый платеж, поручитель и залог — обязательные составляющие ипотечного договора.
- Практика привлечения созаемщика.
- Контроль всех этапов и участников сделки.
- Приобретаемая недвижимость находится в собственности кредитного учреждения до полного погашения долга.
- Подписание дополнительного страхового соглашения. Страхованию подлежит как клиент банка, так и недвижимость приобретаемая в кредит.
- Оговаривается вопрос страхования рисков.
- Для продажи, капитального ремонта или сдачи недвижимости в аренду заемщику нужно разрешение кредитора.
Преимущества перед другими видами кредитования:
- Возможность гражданам пользоваться социальными льготами и программами для приобретения жилья. Очевидна выгода для военнослужащих, молодых семей, владельцев сертификата материнского капитала и т. д. государственные программы предполагают погашение части долга из бюджета.
- Жилищный кредит отличается сроком погашения долга, не более 7 лет. Отличает кредит также высокая ставка кредитования, и значительный обязательный платеж. При этом банк не контролирует, какое именно жилье покупает клиент.
- Оформить жилищный займ при достаточном уровне дохода можно не привлекая поручителя, без залога и аванса. Кредитная история при оформлении также не столь важна как и при ипотеке.
Чем военная ипотека отличается от обычной?
Военная ипотека отличается от стандартной в первую очередь тем, что она предназначена только для лиц, которые находятся на военной службе.
Во вторых расходы заемщика погашает Министерство Обороны, и это же Министерство является залогодержателем в соглашении.
Ещё одним отличием военной ипотеки является ограничение в сумме займа — 2,5 млн. рублей.
Что выгоднее — ипотека, ссуда или потребкредит?
Определить какой вид кредитования лучший можно только в индивидуальном порядке. Ипотека имеет свои преимущества перед ссудой и потребительским займом — это крупные суммы денег и долгий срок погашения. Ипотека дает шанс многим семьям приобрести крышу над головой, несколько лет вносить обязательные платежи и нормально существовать на оставшиеся деньги.
Читайте все о созаемщиках, поручителях и заемщиках по кредиту.
В чем отличие овердрафта от кредита или кредитной карты? Ответ здесь.
Чем отличается рассрочка от кредита и ипотеки: https://gderaznica.ru/ecomonica/kredit-rassrochka-i-ipoteka.html
Но другие виды кредитования позволяют избежать больших переплат и привлечения поручителей и заемщиков.
Приоритеты будут разные у клиентов с плохой и хорошей кредитной историей, с высоким и средним доходом.
Читайте также: Фашизм, нацизм, коммунизм — разница в понятиях
Выводы
Подведя итог можно отметить что среди всех показателей самым надежным способом приобретения недвижимости является ипотека. Её могут позволить себе семьи которые не в состоянии накопить на собственное жилье. Если семья по каким-то критериям может рассчитывать на государственную поддержку, то тогда имеет смысл только ипотека.
Если заемщик уже располагает определенной суммой средств, то он может рассчитывать на потребительский заём и избежать многолетнего контракта, абсолютного контроля, бумажной волокиты.
Интересная информация: трудовое соглашение.
Видео: что лучше — ипотека или кредит?
https://youtu.be/jV4dTB94oqE
